Factoring flexibel gestalten
Nicht jedes Unternehmen möchte den gesamten Forderungsbestand einbeziehen. Selektives Factoring konzentriert sich auf bestimmte Debitoren oder Gruppen; beim Einzelfactoring steht eine einzelne geeignete Forderung im Mittelpunkt.
Definition
Nicht sämtliche Forderungen werden einbezogen, sondern je nach Anbieter und Vertrag ausgewählte Debitoren, Forderungsgruppen oder definierte Teilbereiche. Wie frei ausgewählt werden kann, unterscheidet sich deutlich.
Einzelne Forderungen
Der Verkauf einzelner geeigneter Forderungen steht im Mittelpunkt. Bezeichnungen können Einzelrechnungs-Factoring, Verkauf einzelner Forderungen oder fallweiser Forderungsverkauf sein. Nicht jede Rechnung ist automatisch geeignet.
Direkter Vergleich
Auswahl: bestimmte Debitoren oder Gruppen
Nutzung: häufig wiederkehrend
Vertrag: definierter Rahmen
Schwerpunkt: gezielte Auswahl
Auswahl: einzelne geeignete Forderung
Nutzung: punktuell
Vertrag: anbieterabhängig
Schwerpunkt: einzelner Liquiditätsbedarf
Begriffe sind nicht immer einheitlich; entscheidend ist der Vertrag.
Umfang
Geeignete Forderungen werden fortlaufend einbezogen.
Definierte Debitoren oder Gruppen werden einbezogen.
Einzelne geeignete Forderungen werden punktuell verkauft.
Anbieterlogik
Nur bestimmte Debitoren verändern die Risikoverteilung des Portfolios.
Wechselnde Einzelforderungen können mehr Prüfung erfordern.
Einige Anbieter verlangen bestimmte Volumen oder Mindestentgelte.
Auch einzelne Forderungen setzen eine Prüfung des Kunden voraus.
Nicht jede Gesellschaft bietet selektive oder fallweise Modelle an.
Einzelrechnung
Grundsätzlich gibt es entsprechende Modelle. Anbieter, Forderung, Debitor und Volumen bestimmen Möglichkeit und Wirtschaftlichkeit.
Vorteile
Bestimmte Forderungsbereiche können je nach Modell gezielt finanziert werden.
Eine selektive Struktur kann sich auf definierte Geschäftskunden konzentrieren.
Der Umfang kann stärker an die Unternehmenssituation angepasst werden.
Punktuelle Verkäufe können bei temporärem Bedarf interessant sein.
Selektives Factoring kann neben anderen Bausteinen eingesetzt werden.
Je nach Anbieter kann eine begrenzte Struktur einen Einstieg ermöglichen.
Realistische Einordnung
Nicht jede Gesellschaft bietet selektive oder einzelne Forderungsankäufe an.
Kleinere Volumen können andere Gebühren oder Mindestkosten haben.
Anbieter können Debitoren oder Forderungsgruppen vorgeben.
Einzelforderungen müssen die Ankaufskriterien erfüllen.
Factoring setzt grundsätzlich eine entstandene, dokumentierte Forderung voraus.
Zielgruppen
Wenn nur Forderungen gegenüber bestimmten größeren Debitoren finanziert werden sollen.
Wenn einzelne größere Forderungen Liquiditätsbedarf erzeugen.
Wenn Bedarf nur in bestimmten Phasen entsteht.
Wenn nur bestimmte B2B-Debitoren geeignet sind.
Wenn größere Aufträge den Betriebsmittelbedarf erhöhen.
Wenn Factoring nur einen Teil des Finanzierungsmix bildet.
Debitoren
Bonität, Volumen, Zahlungsziele, Konzentration, Limite, Rechnungsstruktur, Einreden und Sitz werden geprüft. Die Auswahl bleibt anbieter- und vertragsabhängig.
Einzelvolumen
Keine einheitliche Mindesthöhe. Forderungshöhe, Anbieter, Mindestgebühren, Prüfaufwand, Debitor, Zahlungsziel und weitere Forderungen bestimmen die Wirtschaftlichkeit.
Kosten & Konditionen
Bei kleinen Volumen sind Mindestgebühren und fixe Kosten besonders wichtig.
Factoring KostenModellbeispiel
Ein Unternehmen mit 25 Kunden prüft, ob Forderungen gegenüber drei größeren Debitoren einbezogen werden können. Ob die Auswahl möglich ist, hängt von Anbieter und Vertrag ab.
Einzelforderung
Eine vollständig erbrachte B2B-Leistung über modellhaft 60.000 € bei 60 Tagen Zahlungsziel wird geprüft. Nur wenn Forderung, Debitor, Nachweis und weitere Kriterien passen, kann sie gegebenenfalls liquiditätswirksam werden. Keine Garantie.
Modelle kombinieren
Selektiv kann grundsätzlich mit echtem, unechtem, offenem, stillem, Full-Service- oder Inhouse-Factoring kombiniert werden – sofern der Anbieter dies ermöglicht.
Full-Service-FactoringEchtes FactoringUnechtes FactoringStilles FactoringInhouse-FactoringOffenes FactoringFinanzierungsmix
Globalzession, Sicherheiten, Abtretungen, Kreditvereinbarungen und bereits finanzierte Forderungen sind zu prüfen.
Factoring BankVertragsbedingungen
Debitoren, Forderungen, veränderbare Auswahl, Mindestvolumen, Mindestgebühren, Ankaufskriterien, Laufzeit und Kündigung.
Factoring VertragAnbieter auswählen
Mindestvolumen, Gebühren, Einzelforderungen, Debitoren, Branchen, Limite, Zahlungsziele, Laufzeit, Risiko- und Servicemodell sollten verglichen werden.
Factoring-Anbieter vergleichenSo unterstützen wir
Regelmäßigen oder punktuellen Bedarf klären.
Höhen, Ziele, Debitoren und Rechnungsarten prüfen.
Passende selektive oder fallweise Modelle vergleichen.
Abstimmung bis zur Einrichtung begleiten.
Persönliche Beratung
Dr. Bastian Berger vergleicht Forderungsumfang, Debitoren, Mindestvolumen, Kosten und Vertragsflexibilität persönlich und digital.
Häufige Fragen
Nur bestimmte Debitoren, Forderungsgruppen oder vertraglich definierte Teile werden einbezogen.
Der punktuelle Verkauf einzelner geeigneter Forderungen steht im Mittelpunkt.
Bei passenden Anbietern kann dies möglich sein; Forderung, Debitor, Nachweis, Zahlungsziel und Anbieter entscheiden.
Nicht uneingeschränkt. Anbieter und Vertrag bestimmen die Auswahlmöglichkeiten.
Je nach Anbieter kann die Lösung auf bestimmte Debitoren begrenzt werden.
Nicht automatisch; kleine oder punktuelle Volumen können andere Kostenstrukturen haben.
Es gibt keine einheitliche Mindesthöhe. Forderungshöhe, Mindestgebühren und Prüfaufwand beeinflussen die Wirtschaftlichkeit.
Nein. Forderungen müssen die Ankaufskriterien erfüllen.
Factoring setzt grundsätzlich eine bereits entstandene und dokumentierte Forderung voraus.
Ja. Selektiv beschreibt den Umfang, echt die Risikoverteilung.
Je nach Anbieter und Vertrag können Eigenschaften kombiniert werden.
Grundsätzlich ja; Sicherheiten, Globalzessionen und Abtretungen sind zu prüfen.
Das kann möglich sein; Forderungshöhe, Debitor, Mindestgebühren und Anbieteranforderungen entscheiden.
Kosten hängen von Höhe, Zahlungsziel, Debitor, Risiko, Prüfaufwand und Anbieter ab.
Auswahlmöglichkeiten, Volumen, Mindestgebühren, Debitoren, Vertrag und Kosten sollten verglichen werden.
Flexibles Factoring prüfen
Wir prüfen Ihre Forderungsstruktur und vergleichen Anbieter für selektive oder fallweise Lösungen.
